Jak działa ustawa frankowa? Wyrok frankowy nawet w 3 miesiące. 20 nowych wyroków i ponad 5 mln zł od banków — sprawdź, ile możesz odzyskać? Pakiet nr 1240–1259

Najpierw kontekst, bo bez niego tempo tych spraw wygląda na przypadek. Ustawa frankowa obowiązuje od 7 sierpnia 2026 r. i przestawiła procesy na nowe tory: sprawy mogą być rozpoznawane na posiedzeniach niejawnych nawet w pierwszej instancji, strony przesłuchuje się na piśmie, apelacje trafiają do jednoosobowych składów bez rozpraw, a bank cofający apelację odzyskuje połowę opłaty sądowej. Skutki widać już w orzeczeniach z tego pakietu: wyrok Sądu Okręgowego w Płocku z 24 sierpnia — 445 520,93 zł od Raiffeisen — zapadł właśnie na posiedzeniu niejawnym, bez ani jednej rozprawy. Sądy apelacyjne, w tym gdański, kierują kolejne apelacje banków na posiedzenia niejawne, co skraca oczekiwanie na prawomocność z lat do miesięcy. Nieprawomocny wyrok znaczy dziś dużo więcej niż rok temu.

Pełne zestawienie 20 wyroków: miasta, sędziowie, kwoty (nr 1240–1259)

Kwoty to należności główne z sentencji; do każdej dochodzą odsetki ustawowe za opóźnienie i — poza sprawami rozliczanymi odrębnie — koszty procesu. Składy orzekające podajemy za sentencjami wyroków.

Gdzie sądy orzekają najszybciej? Mapa tempa z ośmiu miast

Rekord pakietu należy do Sądu Okręgowego Warszawa-Praga: sprawa I C 974/26 przeciwko Bankowi Pekao (umowa dawnego BPH PBK z 2004 r.) zakończyła się wyrokiem sędziego Mariusza Metery po trzech miesiącach od złożenia pozwu — 206 932,09 zł plus 11 834 zł kosztów. Trzy miesiące to tempo, w którym jeszcze niedawno sądy wyznaczały pierwszy termin, a nie wydawały wyrok. Tuż za Pragą plasują się: Warszawa (XXVIII Wydział) z wyrokiem po 9 miesiącach w sprawie Banku BPH (147 192,47 zł, sędzia Aldona Szawrońska-Eliszewska), Szczecin z 10 miesiącami przeciwko Santander Consumer Bankowi i Płock z 12 miesiącami przeciwko Raiffeisen — przy czym płocki wyrok na 445 520,93 zł sędzia Marta Dunajska wydała na posiedzeniu niejawnym, bez rozprawy.

Nawet warszawski XXVIII Wydział Cywilny — słynny „wydział frankowy”, przez lata symbol wieloletnich kolejek — wyraźnie przyspieszył: sprawa przeciwko Bankowi BPH o blisko 600 tys. zł zamknęła się w 524 dni po jednej rozprawie, a sprawy z pozwów składanych w 2025 r. kończą się w 9–17 miesięcy. Do tego dochodzą Bydgoszcz, Gdańsk, Wrocław i Kielce — w każdym z tych miast zapadł w tym pakiecie wyrok stwierdzający nieważność. Prowadzimy sprawy frankowe i sprawy o sankcję kredytu darmowego we wszystkich tych ośrodkach; zamiejscowość nie jest żadną przeszkodą, bo po ustawie frankowej coraz większa część procesu toczy się na piśmie.

Najciekawsze sprawy pakietu — znajdź sytuację podobną do swojej

Spłaciłeś kredyt frankowy? 718 tys. zł od Pekao za umowę zamkniętą w 2022 r.

Największa kwota pakietu padła w Bydgoszczy: SSO Joanna Błażejewska zasądziła od Banku Pekao 620 097,10 zł plus 98 230,18 zł skapitalizowanych odsetek — razem 718 327,28 zł — za nieważną umowę dawnego BPH PBK z kwietnia 2004 r., którą nasza Klientka spłaciła w całości już w styczniu 2022 r. Sąd odrzucił zarzut przedawnienia: dla konsumenta bieg terminu zaczyna się dopiero, gdy dowiedział się o wadliwości umowy, nie od daty każdej wpłaconej raty. Dwie lekcje z tej sprawy. Pierwsza: zamknięcie kredytu nie zamyka roszczeń — bank nadal jest winien wszystko, co pobrał na podstawie nieważnej umowy. Druga, techniczna: skapitalizowanie odsetek w pozwie zamienia narosłe odsetki w kwotę główną, od której biegną kolejne odsetki — przy dużych sprawach to dziesiątki tysięcy złotych różnicy.

Bank Cię pozwał? W tym pakiecie banki przegrały takie sprawy 3:0

Trzy sprawy obronne, trzy wygrane. W Płocku sędzia Joanna Szatkowska zamknęła pozew mBanku o zwrot kapitału i „waloryzację”: postępowanie co do 333 500,03 zł kapitału umorzono, żądanie waloryzacji oddalono, a bank pokrywa 10 834 zł kosztów obrony. W Warszawie sędzia Piotr Grenda oddalił w całości powództwo wzajemne mBanku o 200 000,01 zł — bo nasi Klienci skutecznie potrącili własną wierzytelność (288 917,39 zł) z kapitałem banku i jeszcze odzyskali nadwyżkę 86 980,58 zł z odsetkami. To modelowe rozliczenie całej umowy w jednym procesie: nieważność, kapitał i zwrot nadpłaty w jednej sentencji.

Osobną kategorią jest sprawa III C 1200/25: to syndyk masy upadłości Getin Noble Banku pozwał naszych Klientów o zapłatę z wypowiedzianej umowy. SSO Elżbieta Stefaniuk oddaliła powództwo główne, umorzyła żądania wynagrodzenia za korzystanie z kapitału i waloryzacji, oddaliła resztę żądań ewentualnych i obciążyła syndyka kosztami (11 800 zł) — wszystko w 9 miesięcy. Dla tysięcy osób, które dostały pozew od syndyka Getinu i boją się, że z upadłym bankiem „nie da się wygrać”: da się, i to szybko. Aktywna obrona jest tu jedyną sensowną strategią, bo wobec syndyka nie działa ani ustawa frankowa, ani programy ugodowe — działa sąd.

Wynajmujesz kredytowane mieszkanie? Sąd: to nie odbiera Ci statusu konsumenta

W sprawie XXVIII C 10556/22 (462 758 zł + 31 840,87 CHF od PKO BP) bank przekonywał, że skoro Klienci wynajęli mieszkanie kupione za kredyt, nie są konsumentami. Sędzia del. Michał Maj rozprawił się z tym argumentem punkt po punkcie: o statusie konsumenta decyduje chwila zawarcia umowy, wynajem jednej nieruchomości nie jest działalnością gospodarczą, a najem rozpoczęty po latach niczego wstecznie nie zmienia. Ten sam sędzia w sprawie XXVIII C 1720/25 przeciwko Bankowi BPH (597 892,01 zł + 3 525,36 CHF za umowę GE Money z 2005 r.) rozprawił się z drugim ulubionym argumentem banku — że z klauzuli § 17 można wykroić samą marżę i zostawić kurs średni NBP. Nie można: marża nie jest odrębnym zobowiązaniem, a wycinanie jej z mechanizmu byłoby niedopuszczalną ingerencją w umowę. Obie sprawy pokazują, że najczęstsze bankowe „ale” — najem, działalność, § 17 — mają już gotowe, ugruntowane odpowiedzi w orzecznictwie.

Nieważność przy zasądzonych 3 tys. zł? Dlaczego ten wyrok jest wart kilkaset tysięcy

Wrocławska sprawa XII C 1156/26 uczy czytać wyroki frankowe. SSR del. Katarzyna Mialik-Antczak ustaliła nieważność umowy Banku BPH z 2004 r. i zasądziła… 3 056,83 zł. Mało? Tylko na pierwszy rzut oka. Istotą tego wyroku jest punkt pierwszy sentencji: umowa jest nieważna — a to oznacza wyzerowanie całego salda, które bank wciąż wykazywał, koniec rat i drogę do wykreślenia hipoteki. Kwota zasądzona to jedynie nadwyżka wpłat ponad kapitał w kształcie przyjętym przez sąd. Jeżeli ktoś odkłada sprawę, bo „niewiele nadpłacił” — wartość nieważności liczy się saldem, które znika, nie kwotą z punktu drugiego sentencji.

Polbank, Deutsche, Erste, Santander Consumer: banki „spoza pierwszej ligi” przegrywają tak samo

Dwie umowy dawnego EFG Eurobank Ergasias (Polbanku) upadły w Kielcach (263 471,91 zł, SSO Kinga Kosiarz-Michalska) i w Płocku (445 520,93 zł po pierwszej… właściwie po zerowej rozprawie, bo na posiedzeniu niejawnym). Deutsche Bank przegrał w Warszawie 120 998,06 zł i 61 286,44 CHF z odsetkami liczonymi aż od września 2022 r. — sam komponent odsetkowy zbliża się do stu tysięcy złotych (sędzia Agata Hojczyk). Ta sama sędzia unieważniła umowę Ekstralokum dawnego Kredyt Banku, za którą odpowiada dziś Erste Bank Polska (2 × 86 697,75 zł). W Szczecinie po 10 miesiącach upadł „nominowany” kredyt Santander Consumer Banku. Wniosek dla posiadaczy rzadziej opisywanych umów: sądową ocenę przechodzi konstrukcja klauzul, nie rozpoznawalność logo.

Pekao, Millennium, PKO BP i Getin: reszta pakietu w pigułce

Bank Pekao — obok bydgoskiego rekordu i praskiego sprintu — przegrał też sprawę z największym komponentem frankowym pakietu: 240 721,98 zł i aż 110 651,67 CHF (sędzia Bartłomiej Biegański, koszty 22 617 zł). Bank Millennium: 334 926,66 zł w sprawie, w której sędzia Dariusz Rutkowski wprost odrzucił teorię salda i zarzut zatrzymania, oraz wyrok częściowy SSO Joanny Dalby-Sobczyńskiej ustalający nieważność umowy z 2008 r. PKO BP — poza sprawą „najmową” — przegrał również o Własny Kąt z 2006 r. (87 391,11 zł, sędzia del. Marzena Gancarz). A w sprawie przeciwko syndykowi Getinu (umowa Getin Banku z 2007 r., sędzia Jowita Cieślik) na rozprawę nie stawił się nikt ze strony pozwanej — nieważność zapadła przy pustym krześle syndyka.

Apelacja bez rozprawy: dlaczego na prawomocność czeka się dziś miesiące, nie lata

Wszystkie wyroki z tego pakietu są nieprawomocne, ale to słowo znaczy dziś co innego niż przed 7 sierpnia. Ustawa frankowa (Dz.U. 2026 poz. 985) skierowała apelacje w sprawach frankowych na posiedzenia niejawne w składach jednoosobowych — sąd drugiej instancji nie musi już wyznaczać rozprawy, na którą czekało się rok i dłużej. Pierwsze tygodnie stosowania ustawy pokazują, że sądy apelacyjne, między innymi Sąd Apelacyjny w Gdańsku, realnie korzystają z tego trybu i wyznaczają terminy posiedzeń niejawnych w tempie nieporównywalnym z dawnymi rozprawami — pisaliśmy o tym szerzej na blogu [LINK: wpis o Sądzie Apelacyjnym w Gdańsku]. Drugi mechanizm działa na przedpolu: bank, który cofnie apelację w ciągu sześciu miesięcy od wejścia ustawy w życie, odzyskuje połowę opłaty sądowej — i banki zaczynają z tego korzystać, bo przy odsetkach 9,25 proc. rocznie każdy miesiąc podtrzymywania beznadziejnej apelacji ma swoją cenę.

Dla osób, które dopiero rozważają pozew, najważniejsza jest trzecia zmiana: po doręczeniu bankowi pozwu z zarzutem nieważności spłata rat zostaje wstrzymana z mocy prawa — bez wniosku o zabezpieczenie. W praktyce od kilku tygodni po złożeniu pozwu przestajesz zasilać bank, a proces — jak pokazują praskie trzy miesiące czy szczecińskie dziesięć — bywa krótszy niż niejedne negocjacje ugodowe. Trudno o moment, w którym rachunek „pozywać czy czekać” wyglądałby korzystniej.

Masz kredyt w złotówkach? Sankcja kredytu darmowego to dziś najszybciej rosnący spór z bankami

Frankowicze przetarli szlak, ale banki popełniały błędy nie tylko w umowach CHF. Sankcja kredytu darmowego (art. 45 ustawy o kredycie konsumenckim) dotyczy kredytów gotówkowych i konsumenckich w złotówkach: jeżeli bank naruszył obowiązki informacyjne — źle podał RRSO, kredytował prowizję i naliczał od niej odsetki, wadliwie opisał koszty — konsument oddaje wyłącznie pożyczony kapitał, bez odsetek i opłat. Przy kredycie na 150 tys. zł to często kilkadziesiąt tysięcy złotych do odzyskania. Skala rośnie lawinowo: przeciwko samym Millennium, Pekao i mBankowi toczą się już tysiące takich spraw, a dwa sądy rejonowe — dla Warszawy-Woli i Poznań-Nowe Miasto — mają ich łącznie około 10 tysięcy. Prowadzimy sprawy o sankcję kredytu darmowego w tych samych miastach, w których zapadły wyroki z tego pakietu.

Jedno zastrzeżenie kalendarzowe: oświadczenie o skorzystaniu z sankcji składa się co do zasady w ciągu roku od wykonania umowy — czyli zwykle od spłaty ostatniej raty. Kto spłacił kredyt gotówkowy niedawno, gra z czasem. Szczegóły, listę typowych błędów banków i omówienia wyroków znajdziesz w naszej sekcji sankcja kredytu darmowego, a jeśli masz kredyt w Banku Millennium — zajrzyj do osobnego omówienia: sankcja kredytu darmowego Millennium.

Nasz wniosek z pakietu nr 1240–1259

Ten pakiet pokazuje sądownictwo, jakiego frankowicze nie znali: wyrok w trzy miesiące na Pradze, posiedzenie niejawne zamiast rozprawy w Płocku, syndyk przegrywający własny pozew w dziewięć miesięcy i osiem miast orzekających w jednym rytmie. Bariery, które przez lata powstrzymywały kredytobiorców — „to potrwa pięć lat”, „bank mnie pozwie o kapitał”, „wynajmuję mieszkanie, więc przegram”, „mało nadpłaciłem, nie opłaca się” — upadły w tych dwudziestu sentencjach jedna po drugiej. Została ostatnia: „jeszcze się zastanowię”. Z nią nie wygra żaden sąd, ale bezpłatna analiza umowy potrafi — bo zamienia zastanawianie się na konkretne liczby.