Unieważnienie kredytu we frankach Raiffeisen Bank International AG – Sąd Apelacyjny w Warszawie zasądza 165 473,77 zł i 64 434,50 CHF dla naszych Klientów. PRAWOMOCNY
Z dumą informujemy o kolejnym prawomocnym sukcesie naszej Kancelarii. Wyrokiem z dnia 10 marca 2026 r. Sąd Apelacyjny w Warszawie, VI Wydział Cywilny (Sędzia SA Joanna Machoń), w sprawie o sygn. akt VI ACa 1499/24 oddalił apelację Raiffeisen Bank International AG w Wiedniu od korzystnego dla naszych Klientów wyroku Sądu Okręgowego w Warszawie z 25 stycznia 2024 r. (sygn. IV C 2271/22). Tym samym prawomocnie utrzymano w mocy zasądzenie na rzecz naszych Klientów łącznie 165 473,77 zł oraz 64 434,50 CHF wraz z ustawowymi odsetkami za opóźnienie liczonymi od 5 sierpnia 2021 r. do dnia zapłaty.
Korzyść dla naszych Klientów: 165 473,77 zł + 64 434,50 CHF + ustawowe odsetki za opóźnienie od 5 sierpnia 2021 r. do dnia zapłaty.
Sprawę z sukcesem prowadził zespół naszej Kancelarii w składzie: adw. Jacek Sosnowski, r.pr. Paweł Szymański oraz adw. Przemysław Chrapek.
Najważniejsze fakty z wyroku Sądu Apelacyjnego w Warszawie
| Element sprawy | Szczegóły |
| Sygnatura akt II instancji | VI ACa 1499/24 |
| Sygnatura akt I instancji | IV C 2271/22 (Sąd Okręgowy w Warszawie) |
| Data wyroku prawomocnego | 10 marca 2026 r. |
| Skład orzekający | SSA Joanna Machoń (VI Wydział Cywilny) |
| Pozwany bank | Raiffeisen Bank International AG w Wiedniu |
| Kwoty zasądzone na rzecz Klientów | 165 473,77 zł + 64 434,50 CHF + odsetki ustawowe za opóźnienie od 5.08.2021 |
| Koszty procesu I instancji zasądzone od banku | 11 834,00 zł z odsetkami ustawowymi |
| Koszty postępowania apelacyjnego zasądzone od banku | 8 100,00 zł z odsetkami ustawowymi |
| Łączny czas trwania postępowania | 61 miesięcy (pozew z lutego 2021 r.) |
| Czas postępowania apelacyjnego | 24 miesiące od daty wpływu apelacji do SA |
| Pełnomocnicy Klientów | adw. Jacek Sosnowski, r.pr. Paweł Szymański, adw. Przemysław Chrapek |
Co dokładnie rozstrzygnął Sąd Apelacyjny?
Sąd Apelacyjny w Warszawie, VI Wydział Cywilny, w wyroku z 10 marca 2026 r.:
- oddalił apelację pozwanego Raiffeisen Bank International AG w Wiedniu w całości;
- zasądził od pozwanego banku na rzecz naszych Klientów kwotę 8 100,00 zł tytułem zwrotu kosztów postępowania apelacyjnego, z odsetkami ustawowymi za opóźnienie od dnia uprawomocnienia się punktu drugiego wyroku do dnia zapłaty.
W ten sposób w pełni utrzymano w mocy korzystny dla Klientów wyrok Sądu Okręgowego w Warszawie z 25 stycznia 2024 r. (sygn. IV C 2271/22), który zasądził na ich rzecz łącznie 165 473,77 zł oraz 64 434,50 CHF wraz z ustawowymi odsetkami za opóźnienie liczonymi od 5 sierpnia 2021 r. do dnia zapłaty oraz 11 834,00 zł tytułem zwrotu kosztów procesu w I instancji.
Argumentacja prawna, którą Sąd Apelacyjny w pełni podzielił
Kluczowym elementem rozstrzygnięcia było stwierdzenie, że nasi Klienci nie zostali w sposób należyty pouczeni o ryzyku kursowym przy zawieraniu umowy kredytowej, a tym samym bank nie wywiązał się z ciążącego na nim obowiązku informacyjnego.
Sąd Apelacyjny podkreślił, że bank posłużył się przy zawieraniu umowy wzorcem umownym, a zatem to na nim spoczywał obowiązek wyjaśnienia Powodom zasad, na jakich będzie ustalany kurs waluty obcej – w szczególności poinformowania Klientów, że kursy te będą jednostronnie ustalane przez bank, w jaki sposób i na jakich konkretnie zasadach. Zdaniem Sądu bank nie dochował szczególnej staranności w zakresie rzetelnego informowania konsumentów o mechanizmie waloryzacji oraz jego ekonomicznych skutkach.
Sąd podzielił w pełni zaprezentowaną przez naszą Kancelarię argumentację w zakresie żądań wywiedzionych w pozwie i podtrzymanych w toku całego postępowania, w tym apelacyjnego.
Raiffeisen Bank International AG w Wiedniu – kto odpowiada za umowy CHF?
Raiffeisen Bank International AG z siedzibą w Wiedniu, działający w Polsce poprzez oddział, odpowiada przed polskimi sądami zarówno za umowy CHF zawarte bezpośrednio przez Raiffeisen Bank Polska S.A., jak i za portfel kredytów przejęty po dawnym Polbanku EFG (EFG Eurobank Ergasias S.A.). 31 grudnia 2012 r. Polbank EFG został połączony z Raiffeisen Bank Polska S.A., a połączony bank zmienił nazwę na Raiffeisen Polbank. Następnie portfel kredytów frankowych przejął austriacki Raiffeisen Bank International AG.
Dla Kredytobiorców oznacza to jedno: fakt, że bank-założyciel formalnie już nie istnieje, w żaden sposób nie wyklucza możliwości skutecznego dochodzenia roszczeń. Roszczenia kierujemy do następcy prawnego, który wraz z portfelem kredytów przejął wszelką odpowiedzialność za wadliwość zawartych wcześniej umów.
⚡ NEWS: Przełomowy wyrok TSUE C-744/24 z 23 kwietnia 2026 r. – sankcja kredytu darmowego
23 kwietnia 2026 r. Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej wydał długo oczekiwany wyrok w sprawie C-744/24 (komunikat oficjalny TSUE: CP 26/0063), który definitywnie zmienia zasady gry na polskim rynku kredytów konsumenckich i otwiera tysiącom kredytobiorców drogę do skutecznego dochodzenia sankcji kredytu darmowego.
Sprawa dotyczyła pożyczki ekspresowej z Pekao S.A. – umowa opiewała na 150 000 zł nominalnie, ale konsument otrzymał faktycznie ok. 133 000 zł (różnica została przeznaczona na składkę z tytułu „dobrowolnego” ubezpieczenia kredytu, od której bank naliczał odsetki). TSUE jednoznacznie orzekł, że prawo UE stoi na przeszkodzie naliczaniu odsetek od kwot przeznaczonych na pokrycie kosztów kredytu, jeśli koszty te wchodzą w skład całkowitego kosztu kredytu ponoszonego przez konsumenta.
W praktyce: bank nie może naliczać odsetek od skredytowanych prowizji, składek ubezpieczeniowych ani innych kosztów pozaodsetkowych. Jeżeli posiadali Państwo lub posiadają obecnie kredyt konsumencki bądź pożyczkę do 255 550 zł, w której prowizja lub ubezpieczenie zostały „skredytowane”, warto zbadać sprawę. Termin na złożenie oświadczenia o sankcji kredytu darmowego wynosi rok od dnia wykonania umowy (art. 45 ust. 5 u.k.k.) – dla osób, które spłaciły kredyt w 2025 r., czas biegnie.
⚡ NEWS: Trzy wyroki TSUE z 16 kwietnia 2026 r. – przedawnienie roszczeń banków w sprawach frankowych
16 kwietnia 2026 r. TSUE wydał trzy istotne wyroki w sprawach skierowanych przez Sąd Okręgowy w Warszawie, dotyczące przedawnienia roszczeń banków po prawomocnym unieważnieniu umów kredytów frankowych:
- C-752/24 (Jangielak) – TSUE potwierdził, że bank może skutecznie dochodzić zwrotu kapitału także wtedy, gdy wystąpił z pozwem jeszcze przed prawomocnym zakończeniem sprawy o nieważność umowy. Sąd powinien jednak rozważyć zawieszenie procesu banku do czasu rozstrzygnięcia kwestii nieważności i dbać, by koszty sądowe nie zniechęcały konsumenta do walki o swoje prawa.
- C-753/24 (Rzepacz) – sąd może wyjątkowo nakazać konsumentowi zwrot kapitału, nawet jeśli roszczenie banku jest formalnie przedawnione, kierując się względami słuszności. Trybunał zwrócił jednak szczególną uwagę, że konsument nie może być obciążony nadmiernymi kosztami procesu.
- C-901/24 (Falucka) – oświadczenie konsumenta o świadomości skutków nieważności umowy może mieć znaczenie dla biegu przedawnienia roszczenia banku, jeśli zostanie uznane za uznanie długu w rozumieniu prawa krajowego.
Wbrew obawom części kredytobiorców – frankowicze wygrywają zdecydowaną większość spraw o nieważność umów kredytowych. Wyroki TSUE z 16 kwietnia 2026 r. nie podważają zasady wynikającej z uchwały pełnego składu Izby Cywilnej Sądu Najwyższego z 25 kwietnia 2024 r., zgodnie z którą termin przedawnienia roszczenia banku o zwrot kapitału nadal biegnie od dnia następującego po dniu, w którym frankowicz zakwestionował wobec banku postanowienia umowy kredytowej. To ewolucja, a nie rewolucja.
Sprawy frankowe w 2026 r. – statystyki i trendy, które warto znać
| Wskaźnik | Wartość 2025/2026 | Komentarz |
| Odsetek wygranych spraw frankowych | 95–99% | Niemal pewne rozstrzygnięcie na korzyść konsumenta |
| Łącznie zakończonych spraw CHF (2025) | ok. 127 000 | Rekordowy wynik w historii |
| Średni czas postępowania w I instancji (marzec 2026) | 27,2 miesiąca | Wyraźny spadek z 31,5 miesiąca w styczniu 2026 |
| Skuteczność banków w pozwach przeciwko konsumentom | 0% | Wszystkie pozwy banków o tzw. wynagrodzenie za korzystanie z kapitału są oddalane |
| Wyroki Kancelarii Sosnowski w Q1 2026 | 283 (styczeń: 84, luty: 81, marzec: 118) | Średnio 94 wyroki miesięcznie |
Spłacone kredyty CHF i EUR – odzyskujemy duże sumy nawet po latach od spłaty
W ostatnich miesiącach obserwujemy w naszej Kancelarii znaczący wzrost zainteresowania ze strony osób, które spłaciły swoje kredyty we frankach lub euro nawet kilkanaście lat temu. Świadomość tego, że całkowita spłata kredytu nie zamyka drogi do odzyskania pieniędzy od banku, jest dziś nieporównywalnie wyższa niż jeszcze 2–3 lata temu.
Nasi Klienci, którzy całkowicie spłacili kredyty CHF lub EUR w latach 2010–2020, regularnie odzyskują od banków setki tysięcy złotych – obejmujące zarówno zwrot wszystkich nienależnie wpłaconych rat, jak i dodatkowe ustawowe odsetki za opóźnienie. Liczne, szczegółowo opisane przykłady takich wygranych prezentujemy na bieżąco na naszym blogu www.sprawy-przeciwko-bankom.pl.
Z uwagi na bardzo duże zainteresowanie tym tematem przygotowaliśmy dedykowany serwis dla osób posiadających spłacone kredyty CHF i EUR:
➤ SPRAWDŹ NA SPLACONEKREDYTY.PL
Ugoda z Raiffeisen Bank w 2026 r. – czy warto?
W ostatnich miesiącach Raiffeisen Bank International AG wyraźnie zintensyfikował proponowanie kredytobiorcom CHF tzw. ugód polubownych. Z naszej praktyki wynika jednoznacznie: oferty ugodowe banku w typowych przypadkach pokrywają jedynie 20–30% korzyści, jaką nasi Klienci mogą uzyskać przed sądem. W omawianej sprawie korzyść Klientów to 165 473,77 zł + 64 434,50 CHF wraz z odsetkami od sierpnia 2021 r. – żadna ugoda nawet nie zbliża się do takich wartości.
Po prawomocnym unieważnieniu umowy nasi Klienci, w oparciu o tzw. teorię dwóch kondykcji potwierdzoną uchwałą Sądu Najwyższego III CZP 6/21, otrzymują zwrot wszystkich wpłaconych rat, prowizji i opłat, a sami zwracają jedynie kwotę otrzymanego kredytu w PLN – bez odsetek. Szczegółowo omawiamy to zagadnienie w naszym materiale wideo:
Bezpłatna analiza umowy kredytu we frankach (CHF), euro (EUR) i dolarach (USD)
Jeżeli posiadają Państwo aktywny lub całkowicie spłacony kredyt waloryzowany kursem CHF, EUR lub USD, zachęcamy do skorzystania z naszej bezpłatnej analizy umowy kredytowej. Nasi prawnicy ocenią, czy w Państwa umowie znajdują się klauzule abuzywne uzasadniające jej unieważnienie, oszacują potencjalne korzyści finansowe oraz przedstawią proponowaną strategię procesową.
➤ ZLEĆ BEZPŁATNĄ ANALIZĘ UMOWY CHF / EUR / USD
Frankowicze to nie wszystko – WIBOR i sankcja kredytu darmowego również
Sukcesy frankowiczów otworzyły drogę kolejnym grupom konsumentów dochodzących swoich praw przeciwko bankom. W naszej Kancelarii prowadzimy obecnie nie tylko sprawy o unieważnienie kredytów we frankach, ale również:
| Rodzaj sprawy | Kogo dotyczy | Potencjalne korzyści |
| Kredyty CHF / EUR / USD (aktywne i spłacone) | Kredytobiorcy posiadający kredyty walutowe – także spłacone wiele lat temu | Unieważnienie umowy, zwrot wszystkich wpłaconych rat i opłat, wykreślenie hipoteki |
| Sprawy WIBOR | Kredytobiorcy posiadający kredyty hipoteczne PLN ze zmiennym oprocentowaniem opartym o wskaźnik WIBOR | Wyeliminowanie WIBOR-u z umowy lub jej unieważnienie, znaczne obniżenie wysokości raty |
| Sankcja kredytu darmowego (SKD) | Kredytobiorcy / pożyczkobiorcy posiadający kredyty konsumenckie do 255 550 zł – po wyroku TSUE C-744/24 znacznie szersza grupa uprawnionych | Spłata wyłącznie kapitału, bez odsetek, prowizji i jakichkolwiek innych kosztów kredytu |
Marzec 2026 – rekordowy miesiąc Kancelarii Sosnowski
Marzec 2026 r. przyniósł aż 118 wygranych spraw, w tym 34 wyroki prawomocne (do których należy także omawiany wyrok VI ACa 1499/24). Cały pierwszy kwartał 2026 r. zamknął się 283 wyrokami:
Sprawdź sam, czy możesz pozwać bank – nasze autorskie narzędzia
Aby ułatwić konsumentom pierwsze rozeznanie w swojej sytuacji prawnej, udostępniliśmy autorskie, całkowicie bezpłatne i anonimowe narzędzia do wstępnej analizy umów:
| Narzędzie / serwis | Dla kogo | Link |
| Splaconekredyty.pl | Posiadacze spłaconych kredytów CHF i EUR – nawet sprzed wielu lat | splaconekredyty.pl |
| Analiza umowy CHF / EUR / USD | Aktywne kredyty frankowe, eurowe i dolarowe | Zleć analizę |
| PLNomat | Posiadacze kredytów hipotecznych w PLN (m.in. ze wskaźnikiem WIBOR) | www.plnomat.pl |
| SKDomat | Posiadacze kredytów konsumenckich i pożyczek do 255 550 zł | www.skdomat.pl |
Sankcja kredytu darmowego – jak działa po wyroku TSUE C-744/24?
Sankcja kredytu darmowego (SKD) – po wyroku TSUE C-744/24 z 23 kwietnia 2026 r. – stała się jednym z najpotężniejszych narzędzi ochrony konsumenta na polskim rynku finansowym. Liczba spraw w sądach przekroczyła już 20 tysięcy. Jeżeli Państwa umowa kredytu konsumenckiego lub pożyczki (do 255 550 zł) zawiera określone uchybienia formalne lub praktykę naliczania odsetek od skredytowanych kosztów, mogą Państwo żądać spłaty wyłącznie czystego kapitału – bez odsetek, prowizji i pozostałych kosztów. Szczegóły wyjaśniamy w naszym materiale wideo:
Podsumowanie i wnioski
Sprawa VI ACa 1499/24 to kolejny dowód na to, że warto dochodzić swoich praw przeciwko bankom – także w długoletnich, wieloinstancyjnych postępowaniach. Trwająca 61 miesięcy batalia (w tym 24 miesiące samego postępowania apelacyjnego) zakończyła się prawomocnym sukcesem o realnej, wymiernej wartości – ponad 165 tys. zł, 64 434,50 CHF oraz dodatkowe ustawowe odsetki za opóźnienie liczone od 5 sierpnia 2021 r. do dnia zapłaty.
W połączeniu z trzema wyrokami TSUE z 16 kwietnia 2026 r. (przedawnienie roszczeń banków), przełomowym wyrokiem TSUE C-744/24 z 23 kwietnia 2026 r. (sankcja kredytu darmowego) oraz stale rosnącym napływem osób ze spłaconymi kredytami CHF i EUR sprzed wielu lat, obraz polskiego rynku jest dziś jednoznaczny: banki tracą grunt na każdym froncie – frankowym, eurowym, w sprawach WIBOR i w sankcji kredytu darmowego.
Jeżeli posiadają Państwo kredyt we frankach lub euro (także w pełni spłacony), kredyt złotówkowy ze wskaźnikiem WIBOR lub kredyt konsumencki kwalifikujący się do sankcji kredytu darmowego – zachęcamy do kontaktu z naszą Kancelarią. Nasza skuteczność w 2025 i 2026 r. mówi sama za siebie: 1133 wyroki w 2025 r. i 283 wyroki w samym I kwartale 2026 r. czynią nas jedną z czołowych kancelarii w Polsce specjalizujących się w sporach z bankami.
📞 Skontaktuj się z naszą Kancelarią
Kancelaria Adwokacka Adwokat Jacek Sosnowski Adwokaci i Radcowie Prawni
ul. Grzybowska 4 lok. 193, 00-131 Warszawa
tel.: (22) 295 12 94 | tel. kom.: 662 739 378, 509 127 276
e-mail: kredytywefrankach@adwokatjsosnowski.pl
Powyższy wyrok jest prawomocny. Sprawę prowadzili adw. Jacek Sosnowski, r.pr. Paweł Szymański oraz adw. Przemysław Chrapek – Kancelaria Adwokacka Adwokat Jacek Sosnowski Adwokaci i Radcowie Prawni.
