Sankcja kredytu darmowego to sposób na to, aby spłacić tylko pożyczony kapitał, bez żadnych odsetek i opłat. Jednak z tej możliwości można skorzystać jedynie w ściśle określonych okolicznościach. W tym artykule dowiesz się, jakie warunki trzeba spełnić, aby móc z sankcji kredytu darmowego skorzystać nawet już po spłacie kredytu. Przedstawimy również informacje na temat terminu składania oświadczenia o skorzystaniu z sankcji, skutków skorzystania z tej opcji oraz interpretacji pojęcia „dnia wykonania umowy” w kontekście sankcji kredytu darmowego.
Sankcje kredytu darmowego – od czego zacząć?
Banki są przedsiębiorcami prowadzącymi działalność gospodarczą, a klienci powierzają im swoje oszczędności i korzystają z produktów finansowych. Sankcja kredytu darmowego pozwala konsumentowi spłacić całość pożyczki lub kredytu bez dodatkowych opłat. W przypadku, gdy bank nie wykonuje swoich obowiązków lub czyni to w sposób nieprawidłowy, konsument może zastosować sankcje kredytu darmowego. W ramach sankcji kredytobiorca oddaje bankowi jedynie pożyczony kapitał, bez odsetek i innych kosztów kredytu. Kluczową kwestią jest jednak określenie, jak i kiedy można skorzystać z tej opcji.
Jak skorzystać z sankcji kredytu darmowego?
Zgodnie z art. 45 ustawy o kredycie konsumenckim, aby skorzystać z sankcji kredytu darmowego, konsument musi złożyć bankowi pisemne oświadczenie. W oświadczeniu należy jednoznacznie wskazać, że celem konsumenta jest skorzystanie z sankcji kredytu darmowego oraz podać wszelkie informacje pozwalające na identyfikację kredytobiorcy i zobowiązania kredytowego. Oświadczenie należy podpisać i przesłać je listem poleconym lub złożyć osobiście w oddziale banku. Można również skorzystać z bankowości elektronicznej. Oświadczenie jest kluczowym dokumentem w procesie skorzystania z sankcji kredytu darmowego, dlatego warto skonsultować się z doświadczoną kancelarią, która pomoże w przygotowaniu odpowiedniego oświadczenia a następnie dalej poprowadzi sprawę w wypadku gdy bank je zlekceważy lub się z nim nie zgodzi.
Jakie są warunki skorzystania z sankcji kredytu darmowego?
Aby skorzystać z sankcji kredytu darmowego, kredytobiorca musi spełnić określone warunki. Przede wszystkim, musi posiadać kredyt konsumencki, który nie jest kredytem hipotecznym z drobnymi wyjątkami, które opisaliśmy w tym artykule.
Kiedy kredytobiorca może skorzystać z sankcji darmowego kredytu po spłacie kredytu?
Aby skorzystać z sankcji darmowego kredytu, muszą zostać spełnione pewne przesłanki. Przede wszystkim, kredytodawca musi naruszyć obowiązki określone w ustawie o kredycie konsumenckim. Przykładowe naruszenia to:
-
Umowa o kredyt konsumencki nie została zawarta w formie pisemnej, chyba że przepisy przewidują inną szczególną formę.
-
Umowa nie zawiera danych identyfikujących konsumenta i kredytodawcę.
-
Umowa nie zawiera istotnych informacji, takich jak rodzaj kredytu, czas obowiązywania umowy, całkowita kwota kredytu, stopy oprocentowania, zasady spłaty kredytu.
Ile czasu na skorzystanie z sankcji kredytu darmowego?
Uprawnienie do skorzystania z sankcji kredytu darmowego wygasa po upływie roku od dnia wykonania umowy. Oświadczenie o skorzystaniu z sankcji musi być złożone najpóźniej w ciągu roku od dnia wykonania umowy. Jeśli konsument nie skorzysta z tego uprawnienia w wyznaczonym terminie, jego uprawnienie wygaśnie, a złożone oświadczenie nie będzie miało żadnego skutku prawnego. Dlatego ważne jest, aby nie zwlekać z złożeniem oświadczenia i skorzystać z sankcji kredytu darmowego w odpowiednim czasie.
Problematyczne pojęcie „dnia wykonania umowy” przy sankcji kredytu darmowego
Interpretacja pojęcia „dnia wykonania umowy” w kontekście sankcji kredytu darmowego może być problematyczna. W orzecznictwie sądów i argumentacji banków powstały różne koncepcje rozumienia tego pojęcia. Jedna z koncepcji zakłada, że „dzień wykonania umowy” to dzień, w którym umowa została wykonana przez kredytodawcę, czyli w którym bank wypłacił kredytobiorcy kapitał kredytu. Druga koncepcja mówi, że jest to dzień, w którym umowa została wykonana przez kredytobiorcę, czyli w którym kredytobiorca zapłacił ostatnią należność na rzecz banku. Trzecia koncepcja określa „dzień wykonania umowy” jako dzień należytego wykonania umowy kredytu przez obie strony stosunku prawnego.
Czy można złożyć oświadczenie o skorzystaniu z sankcji kredytu darmowego w trakcie trwania umowy? Zgodnie z interpretacją dominującą w orzecznictwie sądów, „dzień wykonania umowy” to dzień, w którym należycie wypełniono wszystkie obowiązki wynikające z umowy. W praktyce oznacza to, że najczęściej „dzień wykonania umowy” to dzień, w którym konsument spłacił ostatnią należność na rzecz banku. Dlatego złożenie oświadczenia o skorzystaniu z sankcji kredytu darmowego w trakcie trwania umowy jest możliwe, pod warunkiem spełnienia pozostałych warunków określonych w ustawie o kredycie konsumenckim.
Ile czasu po spłacie na darmowy kredyt?
Sankcje kredytu darmowego to narzędzie, które daje konsumentom możliwość spłaty pożyczki lub kredytu bez dodatkowych opłat. Aby móc skorzystać z sankcji, konsument musi złożyć pisemne oświadczenie w wyznaczonym terminie. Skorzystanie z sankcji kredytu darmowego jest możliwe w przypadku naruszenia przez bank obowiązków wynikających z ustawy o kredycie konsumenckim. Termin na skorzystanie z sankcji to rok od dnia wykonania umowy.